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Modele planning mensuel

Cela ne veut pas dire qu`il n`y a pas de tâches finies et transactionnelles dans la planification financière, comme en témoignent ceux qui ont connu un certain succès sous le modèle horaire. Certaines personnes veulent vraiment juste un examen de la retraite ou aider à déterminer s`ils ont assez de prendre leur retraite, quelqu`un pour analyser leur portefeuille de placement, aider à élaborer des stratégies comment réduire le fardeau de la dette, une détermination de savoir si une police d`assurance doit être remplacé, ou des conseils sur la budgétisation et les flux de trésorerie. Cette portée assez limitée, les tâches finies peuvent s`adapter raisonnablement bien dans un modèle horaire. Le défi, bien sûr, est qu`il est difficile de trouver assez de ces engagements transactionnels et limités, d`ajouter jusqu`à une bonne quantité de revenus et un salaire vivable en tant que planificateur financier. Le problème est exacerbé par le fait que, pour la plupart des petites entreprises de planification horaire, le temps qu`il faut pour commercialiser et trouver des clients potentiels peut finalement manger à l`heure disponible pour réellement faire le travail facturable-heure! Ainsi, le modèle horaire est laissé dans un Catch-22, où il exige une grande quantité de marketing pour générer un volume suffisant de clients, mais dépenser tant de temps de marketing serait impossible de servir que de nombreux clients de toute façon. Bien sûr, le problème pourrait être «facilement» résolu s`il y avait une compréhension plus large de la valeur de la planification financière en premier lieu, de sorte qu`il y avait une plus grande demande pour elle… mais aussi longtemps que ce n`est pas le cas, la vraie raison de la planification financière des luttes pour atteindre la classe moyenne reste un défi de générer un volume de clients suffisant avec des capacités de marketing limitées (au milieu d`une industrie hautement méfiable à démarrer). L`un de nos épisodes de podcast les plus populaires de XYPN radio est Episode #23: le comment et pourquoi des serviteurs mensuels avec Alan & Kitces. Je pense que c`est parce que, simplement mis, les gens aiment se faire payer. Et ils veulent être payés de la manière la plus facile, la plus efficace possible pour eux-mêmes et leurs clients.

Au réseau XY Planning, nous exigeons que nos membres aient une retenue mensuelle ou un abonnement au moins un élément de leur structure tarifaire. C`est parce que nous croyons que c`est la façon la plus facile pour les planificateurs financiers de trouver le succès-et qu`il continuera à être la structure de frais «aller à» pour la façon dont nos membres facturent pour leurs services, et comment la plupart des autres planificateurs financiers facturent pour leurs services, aussi bien. Nous ressentons cette façon de faire pour plusieurs raisons. Le concept du modèle d`abonnement à la planification financière – ou du moins, un modèle de retenue en cours – n`est pas entièrement nouveau. Certaines entreprises à forte valeur nette ont basculé entièrement vers des personnes à charge, ou utilisent des retenues comme base pour leur indemnisation et une redevance (souvent plus petite) sur les AUM, même si ces ententes de retenue tendent à être payées annuellement (ou tout au plus, trimestriellement). Toutefois, ces modèles de tarification, avec des paiements plus élevés à une fréquence inférieure, ne sont réalisables que lorsque les frais sont payés à partir d`actifs – dans le cadre de la planification du marché intermédiaire, la plupart des frais seront payés à partir des flux de trésorerie, et quand nous pensons aux revenus et aux dépenses , la plupart des ménages ont tendance à budgéer et à gérer mensuellement (pas trimestriellement ou annuellement!). En d`autres termes, le problème n`est pas seulement sur la quantité d`un planificateur financier (horaire ou autre) des frais pour un service, mais aussi comment ils facturent et la prépondérance de leur structure de tarification, et le modèle horaire accentue le coût d`une manière hautement transactionnelle qui peut miner le désir des clients de s`engager, même si le coût est autrement une valeur raisonnable pour le service fourni.